医疗保健是大多数美国人的一项主要支出. 医疗报销安排(HRAs)和医疗储蓄账户(HSAs)都提供医疗费用援助, 但是它们的工作方式不同. 我们将深入讨论HSAs和HRAs，以帮助您做出明智的决定，确定哪一个可能适合您.
什么是HSA?
HSA，即健康储蓄账户，属于个人所有. 这是一个账户，你可以从中提取支付符合条件的医疗费用. 捐款是免税的，它适用于那些有高免赔额健康计划的人. 雇员和雇主都可以向HSA供款. 它是属于你的，所以如果你离开你的工作，你会把你的HSA带走.
什么是HRA?
一个极品, 或医疗报销安排, 是由你的雇主经营的，它提供医疗费用报销，你先支付. 雇员可以为这些报销申请减税. 如果你辞职，你就不能把人力资源管理局带走.
我有什么资格?
要获得HSA的资格，你必须符合以下条件:
- 你必须有一个高免赔额的健康计划，符合hsa的条件.
- 你不能有医疗保险或任何其他非hdhp健康保险.
- 您不能拥有FSA帐户.
- 你不能依赖别人的纳税申报单.
如果雇主提供，所有雇员都有资格获得HRA. 没有资格获得HSA的HDHP成员有资格获得HRA.
HSA和HRA哪个更好?
看看你目前的健康保险，决定HSA还是HRA更适合你. 如果你有高免赔额的健康保险计划，HSA是一个很好的选择. 我们将在下面概述两者的优点和缺点.
保险公司的优势
- 你拥有并控制HSA:这意味着如果你换了工作，你仍然拥有你的HSA.
- 你可以在没有雇主的情况下开立:如果你有HDHP，那么你可以在没有雇主的情况下开立HSA.
- 你可以自己出资:你可以向HSA出资，但数额不超过当年的年度出资限额. 你不必依赖雇主.
- 税收优惠:捐款是免税的, 你的HSA里的钱是免税的，而且可以从你的账户中取出钱来支付合格的医疗费用，而不会产生任何税收罚款.
- 你可以投资你的HSA:投资你的HSA意味着你可以随着时间的推移增加你的账户.
HSA的缺点
- 供款限额:HSAs的供款限额较低. 2022年，HSA的个人缴费限额为3650美元，家庭缴费限额为7300美元. 对于55岁或以上的账户持有人，还有额外的1,000美元补缴款.
- 有限的投资选择(针对某些HSA提供商).
- 如果您有符合HSA条件的HDHP，您只能向HSA捐款:2022年, 与hsa挂钩的hdhp必须有至少1美元的个人免赔额,400, 或者至少2美元的家庭免赔额,800. 到2023年，个人保险的保费将升至1500美元，家庭保险的保费将升至3000美元
HRA的优势
- 雇主出资:雇主出资给HRA来支付你的健康费用. 你不需要自己做出贡献.
- 没有供款上限:对雇主供款的年度上限没有限制，但一些HRA计划确实有上限.
- 不向你征税:你的雇主存入你的人力资源管理局的钱对你来说是不征税的.
HRA不利条件
- 你不能向人力资源管理局缴费:你必须依靠雇主的缴费.
- 你的雇主拥有账户:如果你辞职，你也会失去你的HRA.
- HRA中的钱不能投资:这些钱不能随着时间的推移而增长，如果你不在那一年里花掉它，你就会失去它.
我可以有HSA和HRA吗?
是的，你可以同时申请HSA和HRA. 然而，为了两者兼得, 你必须有hsa合格的HDHP，并且不被其他非HDHP的健康保险覆盖.
HSA有一些HRAs没有的重要好处. 如果你的雇主提供HRA，那么它是值得拥有的，但如果你能负担得起，你也应该考虑HSA. HSA可以为你提供更多符合条件的开支，你也可以把它作为额外的退休储蓄.
通过HSA或HRA来减少你的医疗费用
HSA或HRA可以帮助你降低医疗费用. 一定要联系你的雇主，看看你有什么选择.
